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网贷信息披露有多重要?宜人贷、你我贷、极光

更新时间:2019-10-06

  银监会2017年发布了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,对网贷平台资质、审计信息、借贷数据、借款人和项目的基本信息以及风险评估和提示等做出明确要求。

  网贷行业的风险很大一部分源自于信息不对称,即出借人对平台和出借项目了解太少,自然也看不到其中潜在的风险。通过平台信息披露,出借人可以对平台的资质、体量、项目情况、借款用途以及风险程度有一个大致了解,甚至可以深入分析该平台的底层资产质量、风险把控能力等,有效规避风险。所以,无论是从监管还是出借人的角度,信息披露都是必不可少的。下面我们就以宜人贷、你我贷、极光金融和悟空理财这几家出借人关注度高的平台为例,看看它们在信披和合规方面的表现。

  作为业内第一家美国上市的网贷平台,宜人贷的合规建设自是全面而深入,在平台官网的信息披露专栏中,除了常见的平台基本信息外,财务审计、合规审计、风控架构、保障机制等内容一应俱全。并且上市公司对定期披露财报以及真实性准确性等都有严格要求,所以宜人贷的信息披露程度还是很高的。美中不足的是,宜人贷主推的主打智能分散的自动投标服务中,具体的资金去向并没有详细说明,1年期8%的参考年回报率也并无亮点。

  和宜人贷相比,2016年上线运营的极光金融稍显平凡,不过从官网信息来看,极光金融在信息披露方面的表现在同规模体量的平台中也属于佼佼者。应监管政策要求,极光金融也在官网设置了信披专栏,全面程度不亚于头部大平台,审计信息、运营报告、合规进程等内容均有涉及。

  另外重点要提出的是,极光金融的项目信息披露程度极高,除基本信息外,包括证件图片、信用报告、实地考察图片等都有披露,真实性经得起考验。而且极光金融采用的是散标直投的方式,用户出借的标的就是明确的资金用途和流向,加上白名单银行存管,实现专款专用。极光金融项目类型包括小微贷和商户贷,1年期的历史参考年化为12%,相对来说更高一些,日常还会有福利活动。

  你我贷上线年运营经验,母公司嘉银金科于今年5月份完成了美国纳斯达克上市,间接提升了你我贷的平台实力。由于同样主打个人信用借贷和自动投标服务,你我贷的信息披露和宜人贷类似,包括底层资产和资金去向方面的不足。不过,母公司上市和平台自身上市还是有一定区别的,所以在财报和平台经营情况披露方面,你我贷略显不足。平台推出的智能投资有道智投1年期的参考年化利率为9%。

  悟空理财是玖富普惠旗下的理财平台,被称为“玖富金融理财大师兄”,信披方面的覆盖面也很广,不过悟空理财只是一个信息倒流平台,最终撮合成交是有玖富普惠完成。虽然也是个人信用贷为主,也主打自动投标,香港正版挂牌a,但悟空理财详细披露了对应的借款人信息,这点值得肯定。1年期的参考年回报为8.5%。

  总体上,在监管要求的重要信息上,这几家平台都做到了很好的信息披露,尤其极光金融和悟空理财借款信息明确、资金流向清晰,更值得广大出借人关注。


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